주식 투자 시뮬레이션 (feat. 경제적 자유는 언제 달성 가능할까?)

경제적 자유는 언제 달성할 수 있을까? 

어느 정도의 돈을 얼마나 오래 투자해야 할까? 

 

이런 생각이 들어, 초간단 주식 투자 시뮬레이션을 만들어보았다. 

 

간단하게 계산해보려는 용도로 만들었기 때문에 대전제 몇가지가 필요하다.

1. 투자 금액은 모두 연초에 넣는다고 가정한다.

2. 배당금도 모두 재투자한다고 가정한다. 

3. 주가상승률은 연평균 7%라고 가정한다. (실제로는 더 높길 바라지만^^) 

4. 주로 배당성장주에 투자할 것이므로, 평균 배당률 1%라고 가정한다.

 

 

 

 

위의 표대로라면, 우리 부부가 원하는 45세에 은퇴한다고 생각했을 때, 연말평가금액 7.6억 그중 수익금액 3억, 수익률 67%로 은퇴하기에는 약간 모자라다는 생각이 든다. 

좀 더 일찍 은퇴를 하기 위해서는

 1) 배당주를 더 사서 배당률을 높이던지,

 2) 더 높은 주가 상승률을 기대해본다던지,

 3) 투자금을 더 늘려야한다. 

 

 1) 그러나, 배당주의 비율은 은퇴전까지는 높일 생각이 없다.

 배당주의 경우 배당을 많이 주기때문에 제2의 용돈같은 현금 흐름을 만들어 낼 수 있다는 장점이 있지만, 우리는 아직 젊고 둘 다 일을 하고 있어 현금흐름이 부족한 상태는 아니므로,

 영업이익으로 배당 대신 사업에 투자하여 기업 가치의 성장이 기대되는 "성장주"에 더 투자할 계획이다. 기업이 성장한만큼 시세차익과 더불어 배당도 그만큼 자연스레 늘어날 것이다. 

 

 2) 더 높은 주가 상승률을 기대해볼 수 도 있지만, 그건 내가 컨트롤 할 수 있는 부분이 아니므로 S&P500 연평균 성장률이 9%인 것을 감안하여 보수적으로 7%로 잡아보았다. 

 

 3) 그럼 남은 것은 투자금을 더 늘리는 수밖에 없다. 쉽진 않겠지만, 이번달부터 생활비를 조금씩 줄여가보기로 했다. 

둘 다 열심히 일을 하고, 벌어들인 근로소득을 열심히 모아서 투자금액을 계속해서 늘려나가야 겠다. 

 

더 많은 은퇴 자금을 모으고 싶거나 은퇴 시기를 앞당기고 싶다면

추가 투자 금액을 2000만원에서 -> 3000만원으로 늘리고, 

투자 금액 증가율을 5%->3%로 설정하면, 45세때 연말 평가 금액이 10억이 된다. 

 

 

 

물론, 매년 한해도 빠짐없이 3천이상의 금액을 투자하기 쉽지는 않을 것이다. 

하지만, 목표를 세우고 시뮬레이션을 돌려봐야 내가 도달할 곳이 어디인지, 그 시점은 언제인지 알 수 있다.

상위 진짜 부자와 그저 그런 부자의 차이점은 '명확한 목표'가 있느냐 없느냐에 달렸다고 한다. 

 

경제적 자유를 달성하기 위하여 '명확한 목표'를 세워보자. 

그리고 그 목표를 달성하기 위해 매년 노력하다보면 언젠가 진짜 그 목표에 더 빨리 어쩌면 그 이상으로 도달해있을 것이다. 

 

 

 

투자 시뮬레이션 구글 스프레드 시트 링크

docs.google.com/spreadsheets/d/1O09lBoXqPBQqrjzMx0hAh2UGgz9ATMG0yjFyBadixfI/edit?usp=sharing

Google Sheets - 스프레드시트를 작성하고 수정할 수 있으며 무료입니다.

 

다음 포스팅에는 목표한 은퇴 자금으로 근로소득이 없지만 투자와 소비를 함께 하게 되는 경우 은퇴 자금이 몇년에 걸쳐 고갈되는지 알아보자